Trên thị trường Crypto, các nhà giao dịch mới liên tục gia nhập vào khiến cho nền tảng này không ngừng phát triển và phổ biến hơn bao giờ hết. Tuy nhiên đi kèm với sự phát triển nhanh chóng thì việc phạm tội ngày càng nhiều và nguy hiểm. Điều này khiến cho các sàn giao dịch tiền điện tử vô tình trở thành ‘sân sau’ của tội phạm tài chính. Để ngăn chặn những loại tội phạm này, các cơ quan quản lý đã áp dụng chương trình KYC để xác minh danh tính người dùng. Đây được kỳ vọng là công cụ hữu hiệu giúp loại bỏ tận gốc những tội phạm nghiêm trọng trong giao dịch tiền điện tử. Trong bài viết ngày hôm nay hãy cùng Betomon tìm hiểu về KYC là gì cùng sứ mệnh của KYC trên sàn giao dịch tiền điện tử.
KYC là gì?
KYC (Know Your Customer) là thuật ngữ dùng để chỉ việc xác minh danh tính khách hàng của bạn. Hiểu một cách đơn giản là khi một người dùng mới muốn đăng ký trên sàn giao dịch, các thủ tục KYC (Know Your Customer) được thực hiện để xác định chính xác danh tính khách hàng. Điều này giúp các sàn giao dịch xác định giá trị rủi ro mà khách hàng đem lại dựa trên hoạt động tài chính khả nghi của họ. Một số nền tảng có thể từ chối mở tài khoản hoặc dừng mối quan hệ kinh doanh nếu khách hàng không đáp ứng được các yêu cầu KYC tối thiểu.
Các thủ tục KYC (Know Your Customer) bao gồm 2 quy trình chính:
- Thu thập thông tin cá nhân (PII – Personally identifiable information) thông qua giấy tờ tùy thân được chính phủ cấp cho công dân để KYC.
- Xác minh khách hàng bằng cách đánh dấu các cá nhân tiếp xúc với chính trị (PEP- Politically Exposed Person) và những cá nhân có tiền án, tiền sự.
Tầm quan trọng của KYC trong thị trường Crypto
Thị trường tiền điện tử được ca ngợi vì cung cấp một phương tiện trao đổi phi tập trung thúc đẩy tính bảo mật. Tuy nhiên, những lợi ích này cũng đặt ra những thách thức trong việc ngăn chặn rửa tiền. Tội phạm coi tiền điện tử là phương tiện để rửa tiền và do đó, KYC được coi là một trong những giải pháp mà các cơ quan quản lý nhận định là rất quan trọng trong thị trường tiền điện tử. Thậm chí chúng còn giúp người dùng gia tăng bảo mật thông tin cá nhân và thông tin các giao dịch. Dưới đây là các lợi ích của KYC mang lại:
- KYC làm giảm nguy cơ hoạt động của tội phạm tài chính: Đây được coi là lợi ích chính của KYC, cụ thể là sẽ giúp các sàn giao dịch xác định được những đối tượng đáng nghi, từ đó phòng ngừa được những hành vi tội phạm xảy ra. Cụ thể, nó giúp loại bỏ những kẻ có hành vi khả nghi, từ đó ngăn chặn các hành vi trái phép thông qua sàn giao dịch hoặc ví điện tử.
- KYC giúp xây dựng niềm tin của khách hàng: KYC mang lại cảm giác tin tưởng và uy tín cho từng dự án tiền điện tử. Sự xác nhận danh tính đóng vai trò như một phiếu tín nhiệm, thu hút các nhà đầu tư tiềm năng và mang lại cho các sàn điện tử thêm uy tín và sức hấp dẫn trên thị trường.
- KYC giúp ổn định thị trường tiền điện tử: đây là một cách đánh giá rủi ro từ các sàn giao dịch, giúp ổn định thị trường thông qua việc tăng cường sự tin tưởng. Hệ thống xác minh danh tính giúp các sàn giao dịch biết khách hàng của mình là ai và loại bỏ những kẻ phạm tội. Thông qua KYC, các sàn giao dịch có thể nhấn mạnh mức độ đáng tin cậy và xây dựng uy tín đối với người dùng mới.
- KYC đảm bảo các sàn giao dịch tuân thủ quy định pháp luật: Các sàn giao dịch tiền điện tử không tuân thủ quy định AML sẽ phải chịu những khoản tiền phạt khổng lồ và án phạt nghiêm ngặt. Ví dụ như hình phạt 60 triệu đô la dành cho chuyên gia giao dịch Bitcoin Larry Dean Harmon vì vi phạm luật chống rửa tiền vào tháng 4 năm 2020.
Hướng dẫn thực hiện KYC
Betomon sẽ lấy ví dụ về các thực hiện xác minh danh tính (KYC) trên Binance – Nền tảng giao dịch tiền điện tử nổi tiếng nhất hiện nay.
Xác Minh KYC rất đơn giản bạn chỉ cần làm theo hướng dẫn với 3 bước:
Bước 1: Xác minh hồ sơ của bạn
Điền các thông tin sau
- Họ và tên
- Ngày tháng năm sinh
- Địa chỉ cư trú hiện tại.
Bước 2: Tải lên giấy tờ tuỳ thân
Để CCCD hoặc Passport lên một mặt phẳng (bàn hoặc giấy trắng), rõ sáng, chụp hình và tải lên Binance:
- Mặt trước và mặt sau của CCCD
- Một tấm hình selfie của bạn
Bước 3: Hoàn tất xác minh khuôn mặt
Làm theo hướng dẫn trên app trong quá trình xác minh khuôn mặt để chứng minh danh tính của bạn. Tránh dùng phụ kiện như mũ, kính hoặc bộ lọc. Đảm bảo đủ ánh sáng.
Giao dịch Crypto-to-crypto qua KYC
Một điểm đang chú ý là Liên minh Châu Âu không có các chính sách AML dành cho giao dịch crypto-to-crypto. Trong khi đó, Hoa Kỳ ban hành các chính sách khá nghiêm khắc. Do đó, phần lớn các sàn giao dịch tiền điện tử chỉ chặn công dân Hoa Kỳ truy cập vào các dịch vụ của họ, bởi họ sẽ phải triển khai KYC với những khách hàng này.
Chẳng hạn như HitBTC, người dùng có thể giao dịch tiền điện tử mà không cần phải thực hiện bất kỳ thủ tục KYC (Know Your Customer) nào. Theo đó, HitBTC cho phép người dùng lựa chọn có thể xác minh bản thân hoặc không và khuyến nghị họ thực hiện thủ tục này để tránh những quy trình về sau.
Một số câu hỏi thường gặp.
1. KYC có bắt buộc theo luật pháp?
Đối với các tổ chức tài chính, bảo hiểm, ngân hàng, KYC phải tuân thủ theo luật pháp. Tuy nhiên, với các sàn giao dịch tiền điện tử thì KYC không cần thiết, chỉ khi người dùng ở trong các sàn giao tiền điện tử tiến hành việc mua bán thì quy trình KYC mới được thực hiện. Tại các sàn giao dịch điện tử, pháp luật hiện đang yêu cầu người xử lý đấu thầu hợp pháp thực thi KYC. Vậy nên, việc xác minh KYC phải được thực hiện ngay trên chính nền tảng của sàn giao dịch điện tử.
-
KYC có an toàn cho khách hàng?
KYC là quy trình đảm bảo khách hàng không bị giả mạo, vì vậy bạn có thể yên tâm rằng các thông tin của bạn được bảo mật và đảm bảo quyền riêng tư. Tuy nhiên, vẫn có những đối tượng sử dụng hình thức KYC để lừa đảo, bạn cần cẩn thận xem xét để biết đâu là KYC thật và KYC giả. Một lưu ý là KYC sẽ không được thực hiện thông qua hình thức gọi điện, nếu bạn gặp trường hợp này thì chắc chắn là lừa đảo.
-
KYC có nghiêm ngặt đối với tiền điện tử?
Tuy được áp dụng trong các giao dịch trên sàn giao dịch tiền điện tử nhưng KYC không hoàn toàn dành riêng cho tiền điện tử. KYC với mục đích ban đầu là xác minh danh tính khách hàng để ngăn chặn các tình trạng gian lận như trốn thuế, rửa tiền. Hiện tại KYC nghiêm ngặt hơn ở các tổ chức tài chính còn tiền điện tử được yêu cầu nhưng không quá nghiêm ngặt.
-
Tương lai của KYC là gì?
KYC trong lĩnh vực tài chính và phi tài chính truyền thông sẽ ngày càng gắt gao và siết chặt để đảm bảo gian lận ít đi. Tuy nhiên, trong lĩnh vực tiền điện tử thì có thể có nhiều thay đổi, thậm chí gây ra tranh cãi. Khi tiền điện tử chính thức được hợp thức hóa thì có thể KYC trong các sàn giao dịch điện tử sẽ được làm chặt hơn để bảo mật thông tin khách hàng và không để kẻ xấu lợi dụng tài sản.
Kết luận
Hiện nay, KYC được coi là bảo vệ an toàn của sàn giao dịch tiền điện tử khỏi những kẻ phạm tội. Tuy nhiên, các quy trình thủ công lại tồn tại nhiều thách thức đối với một số sàn giao dịch. Hy vọng bài viết này đã đem đến cho bạn những thông tin hữu ích về KYC. Hãy để lại bình luận suy nghĩ của bạn về chủ đề này và đừng quên chia sẻ nó cho mọi người cùng biết. Cảm ơn và hẹn gặp lại!
